월급 210만원으로 시작한 기초 재테크 설계
대기업 과장 출신이자 ‘서울 자가에 대기업 다니는 김부장 이야기’의 원작자인 송희구 작가는 많은 이들이 부러워하는 200억 자산가지만, 출발선은 평범한 사회 초년생이었다. 첫 월급은 세후 210만원 수준에 불과했으며, 특별한 금수저 배경이나 로또에 당첨된 이력도 없었다. 그가 강조하는 첫 번째 포인트는 “월급의 높고 낮음이 아니라, 그 월급을 대하는 태도”였다. 적은 월급이라도 치열하게 관리하면, 충분히 큰 자산으로 이어질 수 있다는 것이다.
송 작가는 신입사원 시절부터 스스로를 ‘재무제표’처럼 관리했다. 월급이 통장에 들어오는 순간부터, 필수 지출과 비필수 지출을 구분하고, 미래를 위한 투자 항목을 별도로 배분했다. 그는 처음부터 종잣돈을 모으는 데 10년 이상이 걸릴 것이라는 장기적인 관점을 가졌고, 단기적인 소비 만족보다 장기적인 자산 성장을 우선하는 전략을 선택했다. 이 과정에서 무엇보다 중요했던 것은, 자신이 매달 실제로 얼마를 쓰고 있는지 숫자로 파악하는 일이었다.
이러한 태도는 단순한 절약을 넘어, 체계적인 ‘자기 재무 설계’에 가깝다. 매월의 수입과 지출을 기록하고, 각 항목의 비율을 엑셀로 분석하면서 “이 정도는 줄일 수 있겠다”, “이 부분은 반드시 지켜야 한다”는 기준을 세웠다. 사실 많은 직장인이 재테크를 시작한다고 말하지만, 구체적으로는 얼마를 어디에 쓰는지조차 모르는 경우가 많다. 송 작가는 이 점을 날카롭게 짚으며, “내 돈의 흐름을 모르는 상태에서 투자 수익률만 고민하는 건 순서가 완전히 거꾸로”라고 강조했다.
그의 기본 원칙은 명확했다. 첫째, 소비를 최소화해 투자 가능한 현금 흐름을 최대한 확보한다. 둘째, 변동성이 큰 투자를 감내하더라도 장기적으로 우상향할 자산에 집중한다. 셋째, 회사 생활을 ‘월급 받는 투자자’의 입장에서 바라보고, 직장 내 커리어 또한 자산 구축의 도구로 활용한다. 이 세 가지 축이 견고하게 뒷받침되었기에, 월급 210만원이라는 출발점이 수십 년 후 200억 자산으로 연결될 수 있었다고 볼 수 있다.
개인적으로 이 대목이 인상적인 이유는, 재능이나 운보다 ‘재무 습관’이 훨씬 더 큰 차이를 만든다는 점을 체감하게 해주기 때문이다. 종잣돈이 모이지 않는다고 한탄하기 전에, 내가 매달 쓰고 버리는 돈의 패턴부터 직면하는 것이 현실적인 출발점일지도 모른다. 특히 사회 초년생에게는, 이 기초 설계 단계가 향후 10년, 20년 자산 곡선의 방향을 결정짓는 분수령 역할을 하게 된다.
송 작가는 또 하나의 중요한 관점을 제시한다. 그는 월급을 “재테크의 연료”로 규정하며, 직장 생활 자체를 자산 형성 시스템의 일부로 편입했다. 업무 능력을 키워 연봉을 올리고, 보너스를 통해 추가 종잣돈을 확보하며, 회사에서 제공하는 복지 제도를 최대한 활용해 필수 지출을 낮춰나갔다. 예를 들어 사내 대출, 복지 포인트, 교육비 지원, 사내 주식 매입 제도(ESPP) 등을 꼼꼼히 활용함으로써, 동일한 월급이라도 실질적인 투자 여력을 키워갔다. 단순히 “투자 잘해서 부자 된 사람”이라기보다, “직장 생활 전체를 자산 증식의 도구로 설계한 사람”이라고 보는 편이 실체에 가깝다.
이렇듯 월급 210만원 시기는 그에게 있어 단순한 ‘가난했던 시간’이 아니라, 재테크 사고방식과 습관을 정립한 훈련 기간이었다. 많은 사람들이 연봉이 오르면 자연스럽게 부자가 될 것이라 착각하지만, 실제로는 연봉이 높아지면서 소비도 비례해 늘어나는 경우가 대부분이다. 송희구 작가의 사례는 그와 반대로, 낮은 월급 시기부터 철저한 시스템을 구축했기 때문에 이후 연봉 상승이 고스란히 자산 확대로 이어질 수 있었다는 점에서 중요한 시사점을 던져준다.
2900원 도시락으로 완성한 생활비·지출 구조 혁신
송희구 작가의 재테크 스토리에서 빠지지 않고 언급되는 상징적인 장면이 바로 ‘2,900원짜리 도시락’이다. 그는 월급 210만원 시절, 회사 근처 식당 점심값이 7,000원~8,000원 수준이던 때에 편의점의 2,900원 도시락을 선택했다. 단순히 ‘싸게 먹었다’는 차원을 넘어, 점심 한 끼에서 발생하는 지출 구조를 근본적으로 바꾸는 실험이었다. 하루 한 끼 기준으로 4,000원~5,000원을 아낀 셈인데, 이를 월 단위, 연 단위로 환산하면 꽤 의미 있는 금액이 된다.
예를 들어, 하루 5,000원을 절감한다고 가정하면 한 달(22일 근무 기준) 약 11만원, 1년이면 130만원이 넘는 금액이다. 여기에 저녁 약속이나 커피, 간식 등에서 줄여낸 지출까지 합산하면, 연간 수백만 원을 절감하는 효과를 얻는다. 송 작가는 이 금액을 단순한 ‘절약’이 아니라 ‘투자 재원’으로 바라보았다. 즉, 오늘 식비를 아껴서 내일의 투자 자산을 늘리는 선택을 반복한 셈이다. 식비 절감이라는 흔한 행동조차, 그에게는 자산 형성 전략의 일부였다고 할 수 있다.
그가 도시락을 선택한 이유는 단순한 비용 절감뿐 아니라, 생활 패턴을 통제하기 위한 의도도 있었다. 회사 동료들과의 점심 자리를 줄이면서, 자연스럽게 회식과 술자리에 참여하는 횟수도 감소했다. 이는 추가 지출을 줄이는 효과와 함께, 수면 시간 확보, 자기 계발 시간 확보라는 부수적 이득을 가져왔다. 도시락을 먹는 시간에 투자 공부를 하거나, 시장 뉴스를 정리하고, 자신의 포트폴리오를 점검하는 식으로 시간을 활용했다. 도시락 선택이 ‘돈’과 ‘시간’을 동시에 통제하는 도구가 된 셈이다.
또한 2,900원 도시락은 “체면과 소비”의 문제를 정면으로 다루게 만들었다. 많은 직장인이 동료들의 시선을 의식해 비싼 점심, 카페, 회식을 당연하게 여긴다. 하지만 송 작가는 단기적인 체면보다 장기적인 자산을 택했다. 그는 “부자가 되려면 남의 시선에 쓰는 돈부터 줄여야 한다”는 메시지를 던지며, 도시락 일화를 통해 이를 상징적으로 보여주었다. 타인의 평가를 위해 쓰는 비용은, 장기적으로 보면 ‘수익이 나지 않는 지출’에 가깝다는 점을 몸소 증명한 셈이다.
이러한 생활비 구조 혁신은 다른 영역으로도 확장되었다. 주거비에서는 회사와 가까운 오래된 단지, 혹은 상대적으로 덜 인기 있는 지역을 선택해 월세나 관리비를 줄였고, 교통비는 대중교통을 철저히 활용했다. 통신비 역시 고가 요금제 대신 합리적인 수준으로 낮추며, 구독 서비스나 충동구매성 온라인 쇼핑을 대폭 줄였다. 그는 이 과정에서 “지출을 줄이면 삶의 질이 떨어진다”는 통념을 의식적으로 시험했고, 실제로는 일정 수준의 절약이 오히려 삶을 단순하고 명료하게 만든다고 느꼈다고 회상한다.
개인적으로 도시락 재테크 부분이 흥미로운 이유는, 누구나 실천 가능한 수준의 지출 항목이라는 점 때문이다. 강렬한 레버리지 투자나 특출난 사업 아이템이 아니라, 하루 한 끼 식비라는 소박한 영역에서부터 재테크의 첫 단추를 끼웠다는 점이 많은 직장인에게 공감을 준다. 나아가 “나는 점심값 정도는 편하게 쓰고 싶다”는 생각이 사실은 내 자산 성장 속도를 늦추는 선택일 수 있다는 불편한 진실도 함께 드러낸다.
물론 모든 사람이 똑같이 2,900원 도시락을 먹을 필요는 없다. 다만 송희구 작가가 보여준 것은, 소득 수준과 관계없이 누구나 자신만의 ‘도시락 전략’을 만들 수 있다는 사실이다. 어떤 이는 점심 대신 커피값을 줄일 수도 있고, 또 다른 이는 차량 유지비나 각종 구독 서비스 비용을 조정할 수도 있다. 핵심은 ‘내 소비 구조에서 반복적으로 새어 나가는 비용’을 찾아내고, 그것을 투자 재원으로 전환하는 습관을 들이는 것이다. 이 습관이 1년, 3년, 10년 누적되면, 2,900원짜리 도시락 한 끼가 생각보다 큰 차이를 만든다는 것을 깨닫게 된다.
송 작가가 방송에서 밝힌 경험은, 절약이 곧 인생의 박탈을 의미하는 것은 아니라는 메시지도 담고 있다. 그는 오히려 지출을 줄이면서, 자신에게 진짜로 중요한 것이 무엇인지 더 명확히 보이기 시작했다고 말한다. 소비가 줄어들자, 관계 역시 ‘지출을 전제로 한 만남’이 아니라, 진짜로 의미 있는 사람들과의 소통으로 재편됐다. 이런 변화는 자산뿐 아니라 삶의 만족도에도 영향을 미쳤고, 결국 재테크는 단지 돈을 모으는 기술이 아니라, 삶을 재설계하는 과정이라는 통찰로 이어진다.
재테크 전략으로 200억 자산가에 오른 과정의 원칙
월급 210만원과 2,900원 도시락만으로는 200억원대 자산가에 도달할 수 없다. 송희구 작가가 공개한 핵심은, 절약으로 확보한 현금을 어디에, 어떤 원칙으로 배분했는가에 있었다. 그는 종잣돈을 모으는 초기 단계에서는 안정성과 수익성을 모두 고려하되, “시간이 지날수록 복리 효과가 극대화되는 자산”에 집중했다. 대표적인 것이 부동산과 주식이며, 특히 서울 자가와 같은 주거용 부동산은 그의 자산 성장에서 중요한 지렛대 역할을 했다.
서울 집을 마련하는 과정에서 그는 레버리지 활용을 두려워하지 않았다. 단, 무리한 빚이 아니라, 상환 가능한 수준의 대출을 기반으로 한 전략적 레버리지를 사용했다. 당시 내 집 마련을 고민하던 다수의 직장인은 “집값이 너무 비싸다”, “곧 떨어질 것 같다”는 이유로 결정을 미루었지만, 송 작가는 장기적인 인구 구조, 직장 위치, 교통망 확충 계획 등을 종합적으로 고려하며 ‘서울 자가’의 가치를 믿었다. 결과적으로 시간이 흐르면서 서울 부동산 가격이 상승했고, 그 상승분은 그의 전체 자산에서 매우 큰 비중을 차지하게 되었다.
주식 투자 역시 그의 자산 확대에 중요한 축이었다. 그는 단기 매매나 급등주 추격보다는, 기업의 가치를 분석하고 장기적으로 성장할 산업과 회사를 선별해 투자하는 방식에 초점을 맞추었다. 대기업 과장으로 일했던 경험은 이 과정에서 강력한 무기가 되었다. 실제 기업이 어떻게 돈을 벌고, 어떤 비용 구조로 움직이며, 위기 상황에서 어떤 전략을 구사하는지 몸으로 겪었기 때문이다. 이 경험을 바탕으로, 숫자와 재무제표만 보는 것이 아니라, 산업의 흐름과 기업의 문화까지 함께 해석하려 했다.
또한 그는 “투자의 절반은 심리 관리”라고 강조한다. 자산이 커질수록 시장 변동성에 흔들리지 않는 태도가 더욱 중요해진다는 것이다. 금리 인상, 경기 침체, 지정학적 리스크 등으로 시장이 요동칠 때, 대부분의 개인 투자자는 두려움이나 탐욕에 휘둘려 잘못된 의사결정을 내린다. 송 작가는 이를 방지하기 위해 자신의 투자 원칙을 문서로 정리해두고, 중요한 의사결정을 내릴 때마다 그 원칙과 비교하는 습관을 들였다. 일종의 ‘투자 매뉴얼’을 만들어 감정에 휘둘리는 일을 줄인 것이다.
그의 재테크 전략에서 또 하나 눈에 띄는 부분은 ‘직장인으로서의 한계를 인정하면서도, 그 안에서 최대치를 끌어낸 것’이다. 그는 회사를 뛰쳐나와 사업을 벌이거나, 갑작스런 직업 전환으로 큰 위험을 감수하지 않았다. 대신 회사 안에서 자신의 전문성을 키우고, 승진과 연봉 상승을 통해 현금 흐름을 안정적으로 키워나갔다. 그리고 그 현금 흐름을 고수익 자산에 재투자하는 선순환 구조를 만들었다. 즉, 직장을 그만두지 않고도 재테크를 통해 자산가가 되는 길이 가능하다는 ‘증거 사례’인 셈이다.
개인의 견해로 덧붙이자면, 200억 자산가라는 결과만을 부러워하기보다, 그가 수십 년간 유지해온 원칙과 습관에 더 주목할 필요가 있다. 이 수준의 자산은 단기간의 투기적 성공으로는 만들기 어렵다. 오히려 시장이 좋을 때도 과도한 욕심을 자제하고, 시장이 나쁠 때도 패닉셀을 피하며, 월급과 생활비를 지루할 정도로 꾸준히 관리하는 과정에서 서서히 쌓인 결과에 가깝다. 많은 이들이 “어디에 투자했는지”를 궁금해하지만, 실제로는 “어떻게 버텼는지, 어떻게 꾸준히 했는지”가 더 본질적인 질문일 수 있다.
송희구 작가는 자신이 200억 자산가라는 사실 자체보다, 그 여정에서 얻은 통찰과 실패 경험을 공유하는 데 큰 의미를 둔다. 그는 여러 인터뷰와 방송에서, 한때는 잘못된 투자로 큰 손실을 본 적도 있고, 대출 관리에 실패해 극심한 스트레스를 겪던 시기도 있었다고 솔직히 고백한다. 그럼에도 불구하고 시장을 떠나지 않았고, 잘못된 패턴을 교정하며 다시 원칙 중심의 투자로 돌아왔다. 이 과정은 결국 재테크가 완벽한 계획대로 흘러가는 게임이 아니라, 끊임없이 수정하고 배우는 학습 과정임을 보여준다.
결국 그의 200억 자산은 “월급 210만원 + 2,900원 도시락 + 원칙 있는 재테크”라는 세 가지 축이 서로 맞물리며 작동한 결과로 볼 수 있다. 많은 직장인이 현실과 이상 사이에서 갈등하며 재테크를 포기하거나, 단기 수익에 집착하다 지치는 경우가 많다. 송 작가의 사례는, 직장인도 자신만의 시스템을 설계하면 장기적으로 큰 자산을 만들 수 있으며, 그 출발점은 거창한 것이 아니라 아주 소박한 한 끼 도시락과 같은 작은 선택일 수 있다는 사실을 다시금 상기시켜 준다.
맺음말: 김부장 이야기에서 시작하는 나만의 재테크 설계
‘서울 자가에 대기업 다니는 김부장 이야기’의 원작자 송희구 작가가 보여준 여정
